가정경제 성적표인 '가계수지'란?

오늘은 우리 일상생활 속에서 너무나 중요하지만, 종종 그 중요성을 간과하기 쉬운 한 주제에 대해 이야기해볼까 해요.

바로 '가계수지'인데요. 가정의 경제 상황을 한눈에 알 수 있는 가계수지, 이게 무엇인지, 왜 중요한지 알아보도록할게요.

 

가계수지

가계수지란?

 

가계수지(household's total income and expenditure)란 가정에서 일정 기간 동안 수입과 지출을 비교해서 남았는지 모자랐는지를 표시한 것으로, 가계부의 잔액과 같은 의미로 자주 사용됩니다.

즉, 월급이나 사업 소득 등의 경상소득과 부동산 임대 소득 등의 비경상소득을 합한 '총수입'에서 세금, 대출이자, 교육비, 보험료 등을 제외한 '순소득'과 비교하여 얼마만큼의 흑자 또는 적자가 났는지를 보여주는 지표입니다.

이를 통해 각 가정에서는 자신들의 재정 상황을 파악하고, 예산을 세우거나 지출을 관리하는 데 활용할 수 있습니다.

국가적으로는 국민들의 생활 수준이나 경제 상황을 파악하는 데 유용한 자료로 활용되며, 정부의 경제 정책 수립에도 참고가 됩니다. 

일반적으로 가계수지가 흑자라는 것은 벌어들인 돈이 쓴 돈보다 많다는 것을 의미하며, 이는 저축이나 투자를 할 수 있는 여유 자금이 생긴다는 것을 뜻합니다.

 

반면에 적자라는 것은 벌어들인 돈보다 쓴 돈이 더 많다는 것을 의미하며, 이는 빚이 늘어나거나 생활에 어려움을 겪을 수 있다는 것을 뜻합니다.

그러므로 가계수지를 꾸준히 기록하고 분석하여 가정의 재무 상황을 파악하고 개선하는 노력이 필요합니다.

 

 

가계수지를 구성하는 요소들

가계수지를 구성하는 요소들은 다음과 같습니다.

- 경상소득: 일해서 번 근로소득, 장사나 사업을 해서 번 사업소득, 자산을 임대하거나 이자나 배당을 받아 번 재산소득, 이전에 벌어둔 돈을 쓰거나 빌려줘서 번 비경상소득 등을 모두 합한 금액입니다.

- 비경상소득: 경조사비나 복권 당첨금처럼 예상치 못한 수입이나 퇴직금, 연금과 같이 매년 정기적으로 들어오는 수입이 아닌 일시적인 수입을 말합니다.

- 총수입: 경상소득과 비경상소득을 합한 금액으로, 가정에서 벌어들인 모든 수입을 나타냅니다.

- 지출: 식료품비, 주거비, 교육비, 교통비, 의료비 등 가정에서 생활하면서 사용한 모든 비용을 합하여 계산합니다.

- 순소득: 총수입에서 세금, 대출이자, 교육비, 보험료 등을 제외한 금액으로 실제로 가정에서 쓸 수 있는 돈을 의미합니다.

이러한 요소들을 종합적으로 고려하여 가계수지를 계산하고 분석함으로써 가정의 경제 상황을 파악하고, 향후 계획을 세우는 데 도움을 얻을 수 있습니다.

 

가계수지의 중요성과 가정경제에 미치는 영향

가계수지는 가정경제의 건강 상태를 나타내는 중요한 지표 중 하나입니다.

이것이 균형을 이루면 가정경제가 안정적이라고 할 수 있지만, 불균형하다면 재정적인 문제가 발생할 가능성이 높습니다.

예를 들어, 가계수지가 지속적으로 적자라면 대출이나 신용카드 사용이 증가하여 부채가 늘어날 수 있고, 이는 가정의 재무 상황을 악화시킬 뿐만 아니라 미래의 경제적 안정성을 위협할 수 있습니다.

 

반면에 꾸준한 흑자를 유지한다면 저축이나 투자를 통해 미래에 대비할 수 있는 자금을 마련할 수 있어 가정경제의 안정성을 높일 수 있습니다.

따라서 가계수지를 주기적으로 점검하고, 수입과 지출을 균형 있게 관리하는 것이 중요한데 불필요한 지출을 줄이고, 예산을 세워 계획적으로 소비하는 습관을 기르는 것이 좋으며, 소득을 늘리기 위해 노력하는 것도 중요합니다.

가계수지 측정 방법과 계산

가계수지를 측정하기 위해서는 일정 기간 동안의 수입과 지출을 기록해야 합니다. 일반적으로 월 단위로 측정하며, 이를 월 가계수지라고 합니다. 매일 또는 주별로 기록한 후 월말에 합산하여 계산하거나, 가계부 앱이나 엑셀 등을 이용하여 간편하게 계산할 수도 있습니다.

가계수지를 계산하는 방법은 간단합니다.

해당 기간 동안의 모든 수입을 더하고, 모든 지출을 빼서 그 차이를 계산합니다. 이때, 수입은 근로소득, 사업소득, 이자 및 배당소득, 임대소득 등을 포함하며, 지출은 생활비, 교육비, 교통비, 보험료 등을 포함합니다.

예를 들어, 한 달 동안의 수입이 총 300만원이고 지출이 총 250만원이라면, 가계수지는 50만원이 됩니다.

이는 한 달 동안 50만원의 흑자를 냈다는 것을 의미합니다.

 

가계수지 관리의 실용적 팁

가계수지를 개선하고 관리하기 위한 몇 가지 실용적인 팁은 다음과 같습니다:

- 예산 설정: 매월 예상 수입과 지출을 파악하고 예산을 설정하세요. 이를 통해 지출을 계획적으로 관리하고 불필요한 지출을 최소화할 수 있습니다.

- 지출 추적: 실제 지출을 정기적으로 추적하고 예산과 비교하세요. 이를 통해 지출 패턴을 파악하고 어디에서 돈을 절약할 수 있는지 알 수 있습니다.

- 신용카드 관리: 신용카드를 사용할 때는 신중하게 관리하세요. 과도한 신용카드 사용은 부채 증가로 이어질 수 있으므로, 상환 계획을 세우고 매달 결제를 완료하는 것이 중요합니다.

- 저축 목표 설정: 매월 일정 금액을 저축하는 목표를 설정하고 이를 달성하기 위해 노력하세요. 비상 상황에 대비하거나 미래의 재정적 목표를 달성하기 위해 저축하는 것은 중요합니다.

- 재무상담 활용: 재무상담사나 금융 전문가와 상담하여 가정의 재정 상황을 평가하고 조언을 받아보세요. 보다 전략적인 재무 계획을 수립하고 실행하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

가계수지 분석을 통한 재정계획 수립

가계수지를 분석하는 것은 가정의 재정 상황을 파악하고 미래의 재정 계획을 수립하는 데 매우 유용합니다.

이를 통해 가정의 예산을 세우고 지출을 관리하며 저축 목표를 달성할 수 있습니다. 

분석과정에서는 월별로 수입과 지출을 기록하고 그 차이를 계산합니다.

이를 통해 각 지출 카테고리의 크기와 비중을 파악하고 어디에서 비용을 절감할 수 있는지 확인할 수 있습니다.

불필요한 지출을 찾아내고 이를 줄이는 방법을 찾을 수도 있습니다. 

이를 토대로 재정계획을 세웁니다.

단기적으로는 예산을 세우고 지출을 통제하여 저축을 늘리는 것을 목표로 할 수 있습니다.

장기적으로는 주택 구입, 자녀 교육비 마련 등의 목표를 세우고 이를 위한 저축 계획을 세울 수 있습니다.

금융상품을 활용하여 투자를 하거나 노후자금을 마련하는 등의 계획도 세울 수 있습니다.