생애주기펀드, TDF란? 퇴직연금 투자 종목

 

생애주기펀드 TDF

 

퇴직연금을 DC형으로 운용하다 보면 위험자산이 70%가 넘어가면 안 되는 경우가 생깁니다.

 

이때 30%의 안전 자산으로 선택할 수 있는 방법으로는 TDF, 채권 혼합형 ETF, 채권 ETF, 예적금 등이 있습니다.

 

보다 공격적인 투자를 원하시는 분들에게는 TDF 상품을 알아보는 것도 좋은 선택 중 하나가 될 수 있습니다.

 

오늘은 생애주기펀드, TDF에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

생애주기펀드, TDF란?

생애주기펀드(Lifecycle Fund) 또는 목표일 연금펀드(Target Date Fund, TDF)는 투자자의 투자 기간에 맞춰 자산 배분을 조절하는 펀드입니다.

이러한 펀드는 일반적으로 투자자가 특정 날짜에 퇴직하거나 투자 목표를 달성하고자 하는 경우에 사용됩니다.

 

생애주기펀드의 기본 개념은 투자자가 나이를 먹을수록 위험을 줄이고 안정적인 자산으로 이동하는 것입니다.

예를 들어, 투자자가 젊고 장기적인 투자를 계획한다면, 생애주기펀드는 더 높은 위험을 감수할 수 있는 주식에 투자할 것입니다.

그러나 퇴직이 가까워질수록, 펀드는 안전하고 안정적인 자산으로 이동하여 투자자의 포트폴리오를 보호하려고 합니다.

 

TDF의 핵심 기능은 목표일에 맞춰 자산 배분을 조절하는 것입니다.

이 목표일은 주로 투자자의 퇴직 날짜로 설정되며, 이후에 펀드의 자산 배분은 점진적으로 안전한 자산으로 이동하게 됩니다.

 

이러한 생애주기펀드와 TDF는 투자자들이 투자 포트폴리오를 관리하고 자산을 조정하는데 도움을 줍니다.

특히, 장기적인 투자 목표를 가진 사람들에게 유용하며, 자신의 투자 목표에 따라 자동으로 자산을 관리하는 간편한 방법을 제공합니다.

 

 

TDF의 종류

TDF 종류 중 하나이며, 제가 퇴직연금계좌에서 투자하고 있는 신한자산운용에서 운용 중인 TDF를 알아보겠습니다.

 

 

 

• TDF명 : 신한마음 편한 TDF2050 증권투자신탁[주식혼합-재간접형] 종류 C-RE(퇴직연금)
• 펀드유형 : 혼합형
• 총 보수 : 0.74%
• 기준가 : 2024/03/22 기준 1,331.79 원
• 설정액 : 44,481 백만 원
• 설정일 : 2019/04/26
• 운용회사 : 신한자산운용

TDF의 뒤에 붙는 숫자는 은퇴시기를 뜻합니다.

은퇴시기가 다가올수록 안전자산인 채권비중을 높여서 포트폴리오를 구성합니다.

따라서, 좀 더 공격적인 투자를 원한다면 높은 숫자의 TDF에 투자하시면 주식비중이 높게 설정이 되어있습니다.

 

구성종목

신한마음편한 TDF2050을 구성하고 있는 종목을 알아보겠습니다.

구성종목

 

2024.03.03 - [ETF] - S&P500 지수를 추종하는 대표적인 ETF인 SPY, VOO, IVV 의 차이점 및 내용 정리

S&P500 지수를 추종하는 대표적인 ETF인 SPY, VOO, IVV 의 차이점 및 내용 정리

 

• VANGUARD S&P500 ETF(VOO) : 이종목은 미국의 3대 자산운용사인 뱅가드사에서 운용 중인 S&P500 지수를 추종하는 인덱스펀드입니다.
• SPDR Portfolio S&P 500 ETF(SPLG) : 이종목 또한 S&P500지수를 추종하는 인덱스펀드입니다. 
• Vanguard Investment Series PLC - US 500 Stock Index Fund : 이종목또한 뱅가드사에서 운용 중인 S&P500 지수를 추종하는 인덱스펀드입니다. 위의 VOO와 다른 점은 VOO는 상장지수펀드이지만 이종목은 오픈엔드펀드라는 점입니다.
• iShares MSCI Emerging Markets ex China ETF(EMXC) : 이종목은 미국의 뱅가드사와 더불어 미국의 3 대자산운용사중하나인 블랙록에서 운용 중인 ETF중하나입니다. 중요한 점은 신흥국 기업에 투자하는 ETF이며, 주의할 점은 중국을 제외한 국가에만 투자한다는 점입니다. EXMC의 투자종목 중에 우리나라의 기업인 "삼성전자와 SK하이닉스"가 포함되어 있습니다.
• Lyxor MSCI Europe DR UCITS ETF : 이종목은 15개 유럽산업국가의 주요 주식을 추종하는 종목입니다.

 

 

수익률

 

퇴직연금계좌에서 이 TDF종목을 2023년 3월 23일에 투자하였는데 2024년 3월 22일인 오늘기준으로 1년 정도 투자한 결과 현재 수익률이 16.35% 정도 되었네요.

 

 

*위 포스팅내용은 투자추천글이 아니기 때문에 참고용으로만 봐주세요.